# Seguro de auto

> Qué puede cubrir un seguro de auto, qué coberturas exige Florida, qué influye en el costo y cómo una agencia independiente puede ayudarle a comparar.

Ayudamos a los conductores de toda Florida a entender sus opciones de seguro de auto, comparar las aseguradoras disponibles y solicitar una cotización.

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## ¿Qué es el seguro de auto?

El seguro de auto es una póliza formada por coberturas separadas. Algunas pagan a otras personas por lesiones o daños de los que usted sea legalmente responsable, y otras pagan por sus propias lesiones o por daños a su vehículo. Florida exige dos coberturas para registrar un vehículo. Las demás son opcionales, se exigen solo en ciertos casos o las exige un prestamista.

## ¿Qué cubre el seguro de auto?

Cada cobertura atiende un tipo de pérdida distinto y tiene su propio límite, y algunas tienen deducible.

- **Protección contra lesiones personales (PIP)** (Obligatoria en Florida): En general paga el 80 por ciento de los gastos médicos necesarios y razonables por una lesión cubierta, hasta el límite de $10,000, sin importar quién causó el accidente.
- **Responsabilidad civil por daños a la propiedad** (Obligatoria en Florida): Paga los daños a la propiedad de otra persona, como un vehículo, una cerca o un edificio, causados por usted o por otra persona que conduzca su vehículo asegurado.
- **Responsabilidad civil por lesiones corporales** (Obligatoria en algunos casos): Paga por lesiones o muerte de otras personas cuando usted es legalmente responsable, y puede incluir su defensa legal si lo demandan.
- **Conductor sin seguro o con seguro insuficiente** (Opcional): Puede pagar por sus lesiones cuando el conductor responsable no tiene cobertura de lesiones corporales o no tiene suficiente. Se incluye con la responsabilidad civil por lesiones corporales salvo que usted la rechace por escrito.
- **Colisión** (Opcional): Paga la reparación de su vehículo, o su valor real en efectivo, cuando choca con otro vehículo u objeto o se vuelca.
- **Cobertura amplia** (Opcional): Paga los daños a su vehículo por causas distintas a una colisión, como incendio, robo, tormenta de viento, vandalismo, inundación, caída de objetos o choque con un animal.
- **Pagos médicos** (Opcional): Paga gastos médicos y funerarios razonables por un accidente de auto que el PIP no cubre, hasta el límite que usted elija.
- **Reembolso de alquiler** (Opcional): Puede reembolsar el costo de un vehículo de reemplazo después de una pérdida cubierta, hasta el límite indicado en la póliza.
- **Remolque y asistencia** (Opcional): Paga el servicio de emergencia en el lugar y el remolque, hasta el límite indicado en la póliza.

La cobertura exacta, los límites, los deducibles y las exclusiones dependen de la póliza, de la aseguradora y de su evaluación. Los prestamistas suelen exigir colisión y cobertura amplia en un vehículo financiado.

## Lo que el seguro de auto puede no cubrir

Estos son límites comunes que señala la guía para consumidores de Florida. Su póliza es la que determina qué está cubierto y qué no.

- **Uso comercial**: Una póliza de auto personal normalmente no cubre un vehículo que se usa con fines comerciales. Puede hacer falta un endoso o una póliza distinta.
- **Motocicletas**: Una motocicleta necesita su propia póliza. El PIP no está disponible para motocicletas, y el PIP de su póliza de auto no lo cubre mientras conduce una.
- **Depreciación**: Los daños a su vehículo normalmente se pagan según el valor real en efectivo, que es el costo de reemplazo menos la depreciación. Ese monto puede ser menor que el saldo de un préstamo.
- **Equipo agregado**: En general, en un reclamo de colisión solo se considera el equipo instalado de forma permanente en el vehículo. Pregunte por herramientas, elevadores o accesorios personalizados.
- **Autos de alquiler**: Que su cobertura se extienda a un vehículo que usted alquile depende del tipo de vehículo, de cómo y dónde se conduzca y de sus propios límites.
- **Conductores no declarados**: No incluir en la solicitud a un miembro del hogar o a un conductor habitual puede llevar a que se niegue un reclamo, sin importar quién conducía.

## Opciones de cobertura para revisar

Además de qué coberturas llevar, algunas decisiones definen cómo responde una póliza. Un agente puede explicarle cada una sin decidir por usted.

- **Deducibles**: Colisión y cobertura amplia suelen tener un deducible de $250, $500 o $1,000, según la aseguradora. Un deducible más alto puede reducir la prima, y usted lo paga de su bolsillo en cada reclamo.
- **Opciones de PIP**: Las aseguradoras deben ofrecer el PIP con un deducible de $250, $500 o $1,000 y la opción de excluir los beneficios por pérdida de salario a cambio de una prima menor.
- **Acumulada o no acumulada**: Con la cobertura de conductor sin seguro acumulada (stacked), el límite se multiplica por la cantidad de vehículos que usted tiene. Con la no acumulada (non-stacked), el límite se mantiene como está escrito sin importar cuántos vehículos tenga.

## Situaciones de Florida que conviene conocer

- **Sin culpa y la regla de los 14 días**: Florida es un estado "sin culpa" (no-fault), por lo que su propio PIP paga primero por sus lesiones, sin importar quién causó el accidente. El tratamiento inicial debe recibirse dentro de los 14 días posteriores al accidente para estar cubierto, y los beneficios se limitan a $2,500 cuando la lesión no es una condición médica de emergencia.
- **Vehículos financiados y arrendados**: La mayoría de los contratos de préstamo exigen colisión y cobertura amplia durante el plazo del préstamo e incluyen al prestamista en la póliza. Un arrendamiento puede agregar sus propios requisitos.
- **Estudiantes y residentes de temporada**: Un vehículo registrado en Florida necesita PIP y responsabilidad civil por daños a la propiedad aunque su dueño estudie en una universidad de otro estado.
- **Servicio militar**: Los militares llamados a servicio activo fuera de los Estados Unidos en una emergencia pueden quedar exentos de la cobertura exigida mientras estén fuera y nadie más use el vehículo. La exención debe solicitarse por escrito.

## Responsabilidad civil, colisión y cobertura amplia

| Cobertura | Responsabilidad civil | Colisión | Cobertura amplia |
| --- | --- | --- | --- |
| Qué abarca en general | Lesiones o daños a la propiedad de terceros de los que usted podría ser legalmente responsable. | Daños a su propio vehículo por una colisión con otro vehículo u objeto. | Daños a su propio vehículo por eventos distintos a una colisión, como robo, incendio o daños por tormenta. |
| Conviene saber | Puede incluir el costo de su defensa legal si lo demandan por un accidente cubierto. | En general se paga según el costo de reparación o el valor real en efectivo del vehículo. Por lo general solo se considera el equipo instalado de forma permanente en el vehículo. | Cubre más que el robo, como incendio, tormenta de viento, vandalismo, inundación, caída de objetos y choque con un animal. Los reclamos por cristales del parabrisas, en general, no están sujetos a deducible. |

## ¿Listo para explorar sus opciones?

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## ¿Qué influye en el costo del seguro de auto?

No todas las aseguradoras dan el mismo peso a estos factores, por eso conviene comparar. Una cotización es un estimado, y la prima puede cambiar cuando la aseguradora complete su evaluación.

- **El vehículo**: Año, marca, modelo y valor. Los vehículos que cuesta más reparar o reemplazar por lo general cuesta más asegurarlos.
- **Historial de manejo**: Los accidentes e infracciones anteriores pueden llevar a una tarifa más alta, o a que una aseguradora decida no ofrecer una póliza.
- **Cómo se usa el vehículo**: La distancia que conduce al trabajo o a la escuela y su millaje anual, y si el uso es personal o comercial.
- **Dónde vive**: Las aseguradoras consideran la densidad del tráfico, los costos de reparación, los costos médicos y la cantidad de accidentes en una zona.
- **Edad y género**: Las aseguradoras pueden cobrar primas distintas según la edad y el género del conductor.
- **Historial de crédito**: La información de crédito puede usarse en la evaluación, dentro de los límites que establece la ley de Florida.

## Cómo solicitar una cotización de seguro de auto

No necesita tener todos los detalles resueltos para empezar.

1. **Envíe su solicitud**: Cuéntenos sobre sus vehículos y conductores y comparta cómo comunicarnos con usted.
2. **Un agente la revisa**: Revisamos su solicitud y consideramos opciones que pueden ajustarse a sus necesidades.
3. **Conversemos sobre sus opciones**: Un agente se comunicará con usted para que pueda hacer preguntas y decidir cómo desea continuar.

## Qué hacer después de un accidente de auto

Estos son los pasos que recomienda el Departamento de Servicios Financieros de Florida. Su póliza y las instrucciones de su aseguradora van primero.

1. **Repórtelo**: Cuando pueda, comuníquese con la policía, por menor que parezca el accidente, y pida al oficial una copia del formulario de intercambio de información de conductores.
2. **Reúna los datos**: Anote los nombres, direcciones y teléfonos de los testigos.
3. **Llame a su aseguradora y a su agente**: Hágalo de inmediato. Una aseguradora puede negar un reclamo que no se reporta a tiempo.
4. **Espere la inspección**: Antes de empezar las reparaciones, asegúrese de que la aseguradora haya inspeccionado los daños de su vehículo.

## Otras coberturas que quizá quiera explorar

Estos son otros tipos de cobertura que ofrecemos. Cuáles pueden aplicar a su caso depende de su situación.

- [Seguro de motocicleta](https://www.quoteasy.com/es/personal/seguro-de-motocicleta/): Una motocicleta necesita su propia póliza; el PIP de su auto no la cubre.
- [Seguro de vivienda](https://www.quoteasy.com/es/personal/seguro-de-vivienda/): Protege su casa, sus pertenencias y su responsabilidad si un visitante se lesiona.
- [Seguro contra inundaciones](https://www.quoteasy.com/es/personal/seguro-contra-inundaciones/): Una póliza separada para daños por inundación a un edificio o a sus pertenencias.

## Por qué trabajar con un agente independiente

Una agencia independiente no depende de una sola aseguradora.

- **Más de una opción**: Revisamos opciones de nuestras aseguradoras. Lo disponible depende de su historial y de la evaluación de cada una.
- **Cobertura explicada**: Repasamos límites, deducibles y exclusiones en lenguaje sencillo antes de que decida.
- **Apoyo a medida que cambian las cosas**: Un vehículo nuevo, otro conductor o una mudanza pueden cambiar lo que necesita. Podemos ayudarle a revisar su póliza.

## Preguntas sobre el seguro de auto

### ¿Qué pasa si mi seguro de auto se interrumpe en Florida?

Florida exige cobertura continua mientras un vehículo esté registrado. Si la cobertura se interrumpe, su licencia de conducir y el registro pueden suspenderse hasta por tres años, y el restablecimiento puede incluir un cargo de hasta $500. El estado recomienda entregar la placa antes de cancelar una póliza.

### ¿Necesito responsabilidad civil por lesiones corporales en Florida?

No es una de las dos coberturas necesarias para registrar un vehículo, pero la Ley de Responsabilidad Financiera de Florida la exige a los conductores que hayan causado ciertos accidentes o recibido ciertas infracciones, y con límites más altos después de una condena por DUI. Un agente puede explicarle lo que le aplica.

### ¿Puedo elegir mi propio taller después de un accidente?

La guía para consumidores de Florida indica que usted tiene derecho a elegir el taller que repara su vehículo. Las aseguradoras suelen tener una lista de talleres preferidos, y su póliza describe cómo se manejan las reparaciones y los costos de alquiler.

### ¿Qué es un deducible?

El deducible es la cantidad que usted paga de un reclamo cubierto antes de que la aseguradora pague el resto. Elegir un deducible más alto puede cambiar su prima y también cambia lo que paga de su bolsillo si tiene un reclamo.

### ¿Cómo obtengo una cotización de seguro de auto?

Complete el formulario de cotización o contáctenos. Un agente se comunicará con usted para revisar su información y sus opciones. Las cotizaciones y la cobertura dependen de la evaluación de la aseguradora y de los términos de la póliza.

## ¿Listo para una cotización de seguro de auto?

Cuéntenos sobre sus vehículos y conductores y un agente le ayudará a revisar sus opciones.

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Source: https://www.quoteasy.com/es/personal/seguro-de-auto/